俗話說：行船跑馬三分險，快樂的旅途中不可避免地會有一些不確定的風險。雖然你非常有安全意識，但如果帶上一份旅遊險同行，你會游得更安心。
保險專家提醒你，有風險的地方需要保險護身。從本期開始，保險版將推出旅遊險系列，請保險行業的專家為你解讀和支招如何選購適合的旅遊險。跟團游是目前市民比較青睞的一種出遊方式，那麼，跟團遊買哪種旅遊險好呢？
首選人身意外傷害險
跟團遊也會面臨很多意外風險。例如，在旅遊過程中可能會出現自然災害；旅途中，可能在乘坐的交通工具上出現意外傷害風險；在旅遊景點發生意外；住宿時也會出現人身傷害等。太平洋人壽河南分公司的王天峰建議跟團游的遊客，出行前購買一份人身意外傷害保險。
根據國家相關規定，正規旅行社必須投保旅行社責任險，遊客一旦參加旅行社組織的旅遊活動，就可享有該項保險的權益。但實際上，旅行社責任險是為自身系的“安全帶”，只承保因旅行社自身過失而造成的遊客的損失，對於各種外來意外事件，如自然災害等造成的損失，旅行社和保險公司不負責賠償。另外，旅行社對遊客在自由活動時間發生的意外也不負責。因此，購買人身意外傷害保險就格外重要。對於人身意外傷害險，旅行社只是向遊客推薦，並不強制購買。
三口出遊：適合家庭卡
泰康人壽有關專家分析：目前我市一份7天短期意外險的保費大約是20-50元。針對王女士的情況，分別為全家三口買保險，保費較高，不划算；而由於王女士及家人一般只在大假期間出遊，所以200元/年的意外保險也不適合。該專家建議：保費50元保全家的家庭黃金假日卡比較適合。該保險產品保額為30萬元，全家三口每人都可獲得“五一”、“十一”和春節連續三個三大黃金假日的意外傷害保險。另外在特定場所發生的意外，還可獲雙倍保險金和意外傷害醫療保險。
追求最大保障
目前，市面上可供選擇的人身意外傷害保險產品很多。“在投保時，一定要看清楚每份保險的保險責任。”河南省保險行業協會的專家衛宛強表示。因為有的產品只保障意外身故，有的則還包含意外傷殘和意外醫療。他建議準備出遊的朋友最好購買包含意外傷殘和意外醫療的產品，這樣才能得到更大的保障。
如果遊客不經常外出，可選擇短期保險產品；如果經常外出，可購買一年期意外險產品，這樣就避免了分次購買的麻煩；如果是短途旅行，消費者可以購買短途旅行意外傷害保險，該保險包括旅遊意外傷害和旅遊救援兩種，保險金額分別為15萬元和5萬元，而遊客所需支付的保費僅為5天期20元，10天期30元。
以下三種保險可供選擇：
1、交通意外險
太保產險的君安行：每份保費100元，保險期1年。對乘坐汽車、火車、輪船和飛機等發生的傷害提供保險，可提供50萬元飛機、20萬元火車(地鐵、輕軌)輪船、10萬元汽車的保障。如果被保險人平時經常出差，要乘坐上述各種交通工具，建議趁購買旅遊險時投保這類保險，就不必每次購買航意險了。國壽交通安達卡(A)：每份20元，保險期10天。對乘坐汽車、火車、輪船和飛機等發生的傷害提供保險，保險金額為飛機40萬元、火車(地鐵、輕軌)、輪船20萬元、汽車2萬元。適合有短期需要的遊客。
2、綜合旅遊險
綜合旅遊險保障範圍很廣，涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險金、意外醫藥補償、意外住院補貼等保障，各保險公司今年推出了不少各有特色的旅遊險。平安壽險“萬里通”卡：這款保險偏重於交通意外保障，分為三個檔次，價格依次為200元、250元、300元，保險期1年。以300元這一檔的保障項目來看，包括200萬元航空、15萬元的火車、輪船、汽車意外保障、5萬元的旅行意外保障、5000元的旅行住院醫療保障等。友邦寶安個人意外險計畫：這款保險偏重意外醫療保障，有四種不同的保額計畫可供選擇。以B計畫為例，保險期1年，保費333元，提供的保障為：5萬元的意外身故、傷殘，5萬元雙倍意外給付，5000元/次的醫療費用，500元/周的住院補貼。
太保壽險綜合意外險保障計畫：這款保險各方面的保障較為均衡，分為鑽石卡、鉑金卡和翡翠卡三種。以鉑金卡為例，保險期1年，保費368元，提供的保障如下：意外身故、殘疾25萬元、意外燒傷8萬元、意外門/急診、住院8000元、意外住院補貼100元/天。
國壽境內旅遊險：這款保險適合有短期旅行需要的遊客，是保險期為15天內的短期險，保險費每份10元。提供13萬元意外傷害保險、1.5萬元意外醫療保險、5000元喪葬保險金。
3、境外旅遊險
考慮到在境外住院治療費用較高，境外旅遊險的醫療保障額比較高，各險種的主要區別在於緊急援助中是否提供醫藥費墊付，這也直接影響了保費高低。泰康人壽境外旅行險：有四種組合，以保險期7至9天的PC款為例，保費為150元，可以提供如下保障：30萬元意外身故、殘疾，33萬元境外醫療、15萬元救援服務，此外，還有3萬元轉運回國、3萬元的隨行子女回國、6萬元的後事安排等保障。這款保險不提供境外醫療費的墊付服務。
中德安聯境外旅遊險：有A、B兩種計畫，以保險期限7至9天的A計畫為例，保費205元，提供如下保障：30萬元意外身故及殘疾保障、30萬元安排就醫並承擔醫療費用、40萬元轉運回國和轉院治療、10萬元的遺體送返和骨灰回國等。境外旅遊險保費相對較高，在投保時要對保險期限精打細算，測算好保險時間，同樣的保險，投保9天期和10天期，保費可能要相差30%。此外，如果選擇的是不能墊付醫療費用的境外旅遊險，事先要向保險公司諮詢出險後理賠的注意事項、流程等，以便將來能順利理賠。
