買車如何買保險 上海市車險投保實用攻略
上月末上海車展舉辦得熱熱鬧鬧。寶馬、賓士、奧迪等車把上海車展首次上升為真正的國際車展；法拉利、勞斯萊斯、世爵遠征萬里來到上海；奇瑞、紅旗、中華、比亞迪濟濟一堂……
看車的人多，想買車的人多，新買的車要上車險，而想買車的則要算算加上車險在內的成本，買哪些車更加划算，一起來看看新車該買什麼保險？可以用哪些方式投保？目前上海的車險費率水準如何？哪些公司的車險性價比比較高？哪些車輛保險難買？
如何選擇承保單位？
一比價格：選誰作為承保單位，要看性價比，簡單說，要綜合考慮價格與服務，單考慮價格可能最後將面臨理賠困難或者維修困難的可能。
通常說，在車險費率一定的情況下，投保人確定的保額數目越大，付出的保費就越多。
車損險費率的變動，主要根據車型、車主的駕駛年齡、車輛的使用年限和過去的理賠情況等變動。各家保險公司的費率水準也差異較大，選擇不同險種時，投保人最好詳細諮詢保險公司的各項政策、內容，並根據自身經濟狀況、車況和保險需求作出選擇。
由於車險在國內整體上仍屬於虧損險種，有一定市場地位的保險公司，比如人保、太平洋保險及平安保險等，往往對投保品質比較看重，價格處於市場中等以上水準，尤其是人保，經過幾次調整後，價格已處於高位，且在國內首家設定500元絕對免賠額(即理賠在500元以內的，由投保人自理)。
而新開設的財產險公司，有兩類，一類往往是出於競爭需要，降低價格以吸引顧客。另一類則是諸如天平汽車保險公司在內的專業保險公司(目前國內僅此一家，今後將有大量汽車專業險公司出現)，這類專業險公司的客戶定位相對高端，價格也較高端。
二比服務：儘管人保等大公司的車險價格並不處於市場低位，但這些大公司由於簽約維修單位多，維修方便，理賠比較快。人保近日與85家維修商簽定承諾協議，5000元以內的賠償，投保人無需自己付款，人保在接到報案之後，將在7個工作日內完成查勘、定損和理賠(向維修商)等服務。
而天平汽車保險的服務已經向國外發達國家看齊，比如投保人將得到汽車保險專業知識講座、提供自助查勘包等服務。自助查勘包中包括由天平保險提供的一次性相機、粉筆、卷紙、一些理賠表格等，投保人在一定金額內的事故，無需保險公司查勘，由投保人將拍好現場的相機，郵寄給保險公司即可完成投保。
相對來說，一些靠價格戰取得市場的新保險公司，由於簽約維修點少、虧損等原因，在理賠服務上可能存在一些缺陷。
如何挑選合適的車險？
目前車險主要分兩大類：車輛損失險與第三者責任保險，前者屬於商業保險，自主決定是否保險，後者則是強制性保險。無論是商業保險還是強制性保險，都要根據價格、服務、自己的車輛選擇適合的險種投保。
先說車損險，從精打細算的角度考慮，一般的家用轎車，購買的保險組合推薦：車輛損失險＋第三者責任險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險投保，這樣人們最關心的丟失和100%賠付等大風險都有保障，保費不高但今後能保障全面的賠償。而如果購買的是賓士、奧迪這樣的高檔車，萬一被他人在車體上惡意地劃上一道傷痕，修復費用會非常昂貴，因此，就需要仔細考慮在前者的基礎上，再購買車身傷痕損失險和風檔玻璃險，幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償，有實力的消費者，保額也不妨定得高一點。
除車損險外，第三者責任險是強制性險種，車主必須有此保單才能上路。第三者責任險目前分為兩部分，其中包括4萬元的法定保險，其餘的則為商業保險。
目前，上海的第三者責任險實行統一費率，各家保險公司參照上海保監局車險資料平臺的有關資料，對同一車輛採用統一的收費標準。稍早前的一個資料可供參考：目前費率分為四檔：10萬元、20萬元、50萬元和100萬元，各檔費率按照15%的幅度變化，其中10萬元的基準費率為1560元，各檔保單的費率再根據車型和出險情況進行係數調整。但該資料僅供參考，近日可能有所調整。
如何選擇投保車險管道？
目前投保車險的方式多種多樣，有多種管道可供選擇：
通過汽車經銷商、汽車維修商代理投保：目前，很多單位通過與保險公司司簽訂協定，成為保險公司的代理。您可以通過代理來購買保險，當然選擇代理來投保需要多付一些費用。
注意事項：代理商為了促成投保人下定決心投保，可能會給一定比例的折扣。各公司打折比例不一，由於各公司的車險價格本身不同，打折多的不一定是最便宜的；每個代理商只代理幾家公司的保險，建議先選合適的保險公司，再決定在哪家代理商處辦理；代理商高度推薦的保單，可能是對代理商傭金最高的保單，不一定是最合適的保單。對於車險而言，價格重要，服務更重要。拿到保單後，最好跟保險公司確認一下保單的有效性和有效期。
親自到保險公司投保：保險公司也有對外營業的視窗，相對而言，中國人保、平安保險、太平洋保險三家國內最大財產保險商，自己的營業網點更多一些，投保人可以選擇適合的保險公司，花上一些時間親自去辦理保險。
電話投保：保險公司開通專門的服務電話，保險公司有專門的人員接聽電話，解答問題並協助辦理投保手續。
網路投保：保險公司設立專門的網站，提供上網投保，該種投保方式自主選擇性強，對於熟悉保險的客戶比較適用。
哪些細節不能忘？
填寫完保單後，消費者不要忘記以下一些細節：
一是索要保險條款，保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時候，車主一定要跟業務員索要；而問清保險理賠程式，以明確什麼情況下可以向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題都要問清楚。三是要看清楚免賠條款，讓保險業務員講清免賠的幾種情況，做到心裡有數。
最後，保險合同簽定以後一定要打電話核對一下所簽保單的真實性
